据世界卫生组织统计报告显示,我国男性平均寿命为72岁,女性为77岁。也正因为我们“太能活了”,现在国家颁布了延迟退休的政策……
 
下表为男女职工退休对照表,可以参考此表看一下自己的退休年龄。
 
 
那么大家现在最想考虑的问题是不是到底挣到多少钱才能不用干活?并且还能快乐的过退休生活?
 
说到这个问题我们不妨先设想一下几十年以后,不用上班的生活花费。
 
几十年后在为什么掏钱?
 
看幻想故事是人类最喜欢做的事之一,在我们小时候看过的那些对2000年后的幻想故事里,几十年后的人类总是在天上遨游的,而真的到了几十年后,令你没想到的是:在天上飞的不是人,而是物价。
 
为了预测从此以后几十年我们生活需要的花费,我们先需要假设一家年支出在10万元左右的家庭,并通过合理推测,假设其各个项目上未来平均价格上涨有通货膨胀因素,也有人力成本等因素,而这个家庭在30年后,男女主人都已退休,此后他们又活了20年。这么整齐划一的夫妻我们不妨称他们为比翼鸟家庭。
 
我们把比翼鸟家庭的支出与现在的支出相比分为三部分。支出归零部分、支出减少和支出增加部分。而如此算下来,比翼鸟家庭在其退休后第一年的家庭总支出为 227452 元。如果比翼鸟家庭的男女主人不是对儿傻鸟,他们在退休后的资产收益能抵得上通货膨胀率,那么就可以简单地计算,他们在退休时候要攒下的钱是 227452 元 x 20 = 4549040 元。也就是说如果你在明天中了500万的大奖,交完所得税后离你想象中的退休生活花费还有54万多的缺口。
 
这么一算很吓人是不是?
 
先不要慌,这里边有两个问题,一个是复利效应的巨大影响,也就是说你的收入也会随着经济发展和通货膨胀增加;其次,这其中有一些关键问题极会大影响你退休时所需要的钱。
 
健康
之所以说健康是一种理财手段,你看看退休后的药费账单就能理解这句话一点不夸张。当然,如果你能退休后才注意这个账单,那也应该算不错的了,现在这个花花世界,很多公司人很早就“过劳衰”或者“过乐衰”了。在比翼鸟家庭中医疗费用占去他们生活费的四分之一,也就是说,从总的退休金中看,健康比不健康的“鸟”的退休金准备可以少120万左右。
 
 
奢侈
所谓的奢侈很多包含了人工服务,而人工成本随着经济发展的增速最高,这是不会受到怀疑的。在退休消费中,改掉奢侈的生活习惯,减少的费用应该占到全年费用的一半,也就是说,你可以在退休前比奢侈的人有少挣200万的权力。
 
不过,为了减少挣钱的压力,来降低自己的生活品质,而在退休后保持一种吃、睡、看电视的生活状态是不是能让你满意呢?也许那对奢侈的人来说,不如早点死了算了。
 
如果你不能改变你奢侈的生活习惯,就应该更早地制定退休计划。但世界上的事往往是负相关的,越是奢侈的人,越会晚准备自己的退休计划。
 
活着的时间
如果不计算成本的话,可能你没有把活的长算作一个令人烦恼的事情吧?
 
假设比翼鸟家庭的男女主人可以在退休后活40年,那时候这对老鸟大概已经100岁了。那就是说比翼鸟们在退休前要比他们短命的同事们多准备450万退休金,这可真够这对老鸟受的。而且,如果医学发达的话,两个老鸟应该能分得清100元和50元的钞票,但是让他们还保持理智的投资理财理念,而追赶通货膨胀,应该有一点奢谈了。
 
这里又要提到健康,只有健康的人才会活的更长,而也只有健康的人才会有钱活得更长,因为如果你很健康的话,从退休金上讲,你已经有了比其它比翼鸟们多活五年的资格。
 
儿童教育
如果你轻视儿童教育,用不着上帝惩罚你,退休金就会自动惩罚你的,想必那时你的印象一定会来得更深一点。
 
比翼鸟的儿童教育算得上中规中矩,他们的退休金中没有关于孩子的支出,而如果你的教育不那么成功,你的孩子比你还早就认为“有了你们这样的父母就不用干活了”的话,这不但会造成家庭退休前支出增加收入减少,而且还要在你们退休时,为这个厚脸皮的啃老族多准备几百万。
 
改变退休时间
你当然可以选择提前退休或者延时退休。由于种种原因,工作时间短造成退休金筹备不足,延期退休倒是个方法,但延期退休,会有人雇用你吗?这可是个大问题。
 
还是那句话,世界上的事往往是负相关的,越是提前退休的人越会有更多余的退休金,而为了退休金延时退休的人,越是够呛。所以还是珍惜眼下的赚钱机会吧。
 
怎么赚到这么多钱?
 
从大多数国家来看,居民退休金来源有三部分组成:国家基本养老所提供的国家退休金、企业雇主的年金或团体年金、个人投资的商业性年金保险。
 
还是从比翼鸟家庭说起吧,如果他们夫妻俩都上了社会养老保险,那么他们在他们退休时社保大概能支撑他们退休生活的四分之一,而对大多数中国公司人来说,企业年金制度还没有执行,从现在来看,比翼鸟家庭到退休时大概还有330万要准备,这都需要通过个人投资的商业性年金保险来获得。
 
 
尽早开始储备退休基金,以后生活越轻松
 
建议将退休后生活分为两部分:基本生活支出和生活品质支出。可以将能带来稳健收益的互金理财和高风险高收益的股票基金进行组合投资,也不失为一种合理的资产配置。
 
如果以定期存款收益来计算,在准备退休基金的20-30年内,也许投资收益不能抹平通货膨胀给你带来的损失。以工资的20%-30%投资比例来计算,如果年平均收益在12%左右,则你的退休生活会得到保障。
 
所以你现在更要知道的是:什么是理财?理财才能更好的扩充你的退休基金,通过理财的投资回报,会更省时省事的帮你度过退休生活。
 
理财不需要很复杂,来证大财富,把理财变得简单,不管是现在还是退休后的生活,都可以过上你想要的人生。
 
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