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同学好：
Too many people spend money which they haven’t earned，这里有定语从句。
先行词是money，which 指代money，引导定语从句，且在从句里做宾语【they havne't earned the money】。which they haven't earned 修饰money。
因为先行词是物，且先行词在从句里做宾语，所以可以用which 引导定语从句；这里which 可以换成that，因为that 可以指代表示人或者物的先行词，且在定语从句里做宾语。同时，不论用which 还是that，这里都可以省略。因为在限制性定语从句中，关系代词在从句里做宾语时，可以省略。

祝学习愉快～