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高僧讲经说法时敲击的钟。 唐 张籍 《寄李渤》诗：“ 五度谿 头躑躅红， 嵩阳寺 里讲时鐘。”亦省称“ 讲鐘 ”、“ 讲钟 ”。 唐 贾岛 《送僧》诗：“王侯皆护法，何寺讲钟鸣。” 元 萨都剌 《赠仁皇讲师达上人》诗：“散花天女满经阁，出海神龙闻讲鐘。”

(1).讨论、讲求仁德。 汉 王褒 《四子讲德论》：“於是文绎復集，乃始讲德。” 唐 张说 《为人作祭弟文》：“每思与尔归印 东都 ，悬舆故里，扬名讲德，居常待终。” 清 方履籛 《邓汉中＜德政录＞跋》：“每欲撰讲德之论，颂 樊 惠 之渠，自愧小文，莫宣景行。”
(2).讲求道德。 宋 刘敞 《右射驺虞赋》：“且夫射也，讲德而绎志，序宾而考贤，内可以教士，外可以事天。” 明 赵南星 《明通议大夫兵部右侍郎见泉魏公碑》：“数公者，多暇相过，登山观水，讲德论文，每联鑣出游，望之者若列仙也。”

清 代外国商轮通航 长江 所执的护照。《清会典·总理各国事务衙门·章京职掌一》：“凡运货，有税单，有运照，有 江 照。”

(1).达到。《孟子·尽心上》：“道则高矣，美矣，宜若登天然，似不可及也；何不使彼为可几及而日孳孳也？” 清 谭嗣同 《致刘淞芙书》：“至于 宋 之 朱子 ， 明 之 陈白沙 ，在声调排偶之中，仍不乏超然自得之致，此诣又何易几及也？”
(2).差点赶上；几乎达到。《新五代史·杂传·和凝》：“ 瓌 战败，脱身走，独 凝 随之……已而一骑追 瓌 几及， 凝 叱之不止，即引弓射杀之。” 清 冯桂芬 《致李伯相书》：“河身日益高，岁增几及一尺。”

　　加油!东方天使》全国各赛区五强选手已经汇聚上海为全国总决赛做准备，哈尔滨五强遇上了杭州五强，当北国的冰雪女王遭遇江南的奇幻女子，相比之下会演绎出何种别样的风致。

　　网易娱乐09年7月20日讯 《加油!东方天使》全国各赛区五强选手已经汇聚上海为全国总决赛做准备，哈尔滨五强遇上了杭州五强，当北国的冰雪女王遭遇江南的奇幻女子，相比之下会演绎出何种别样的风致?或冷艳或婉约，为此，节目方分别为哈尔滨、杭州五强斥资打造了一部时尚大片“冰雪女王VS江南美人”，平凡女孩们瞬间惊艳蜕变，她们用美丽征服世界，演绎出女明星般的时尚封面。

　　杭州五强

　　婉约秀美，梦里江南婉约秀美曾是江南女子最适合的形容词。然而当下的江南女子清秀甜美之余还多添了寂冷的时尚新感。杭州“天使”们如何突破传统，注入江南女子时尚新锐?依旧是江南，只是多了魔幻、时尚和追梦的痕迹，最忆江南!

　　周一曼

　　温柔大气，典雅贤惠的周一曼是传统古典美女，五官清秀圆润，忧愁微俯，心中若有所思，惹人怜爱。有道是，才下眉头，却上心头。

　　余心恬

　　身陷江南古椅遥望，与昔日青涩岁月惜惜告别，纵有不舍，更待蜕变。冷美成熟余心恬变熟成功，令人想忘两难。

　　牟星

　　江南水阁，小桥长亭，身穿一席鱼尾白裙的牟星肤如凝脂，面如白玉，身段修长，微侧庭柱，落于水中央，发髻鼎立，齿如瓠犀，螓首蛾眉。巧笑倩兮，美目盼兮，若待佳人，冷而不艳。

　　陈爰媛

　　黄发率性，依若江南，突破传统，演绎时尚。为塑造时尚江南女子的陈爰媛不害怕于危险，危坐于树干，冷峻不凡，双眸俯视冷观与她不相观的一切，好似她是独立于人世的凤女传奇。

　　陈梦园

　　蒹葭苍苍，白露为霜。所谓伊人， 在水一方。溯洄从之，道阻且长;溯游从之，宛在水中央。微抬头，宛若等待佳人归来。梦园绝世独立，不似食人间烟火。佳人意难忘。

　　哈尔滨五强：北方佳人，绝世独立

　　“北方有佳人,绝世而独立,一顾倾人城,再顾倾人国。宁不知倾城与倾国,佳人难再得”。

　　从古至今，北方女子都以刚烈豪爽而闻名，她们是来自雪国的女王，冷艳妖娆却又有着男子般的坚毅与刚强，凭借着一股不服任何人的冲劲儿和霸气走遍大江南北。此次来自哈尔滨的五位雪国美女也凭着一股追寻梦想的信念走上“天使之路”。

　　张安琪

　　这个连名字都跟天使有缘的可爱女孩张安琪也形象大变，曾经被称为中国娃娃的她摇身一变变成了冷艳大方雪国公主，能够安静服帖，却到兴奋之时又豪爽可爱，笑时嘴边甜甜的酒窝，站在雪中的样子也有些像圣诞老人赐予的礼物。

　　于卓

　　一双媚眼似乎能够穿透对视人的心底，静静坐雪中，女王的气势是绝伦是美奂，一股追寻梦想的倔强与高傲，直抵心底。

　　王丹

　　英伦中性的打扮，站在“雪”中的她点拘谨。不过慢慢的地靠着椅背上，她静逸又冷艳，像是雪地中高傲的狼王在俯视着他骄傲的子民。

　　李珊珊

　　在皮草的映衬下，雪国女子冷艳的一面展现，绝世的孤傲却也倾城的娇媚。

　　单鑫

　　“我是个不好亲近的人，我喜欢安静的呆着。”单鑫谈吐间仍旧能够听出北方女子的刚毅和烈劲儿。宝蓝色的裙子更是显得她越发的冰冷，有如绝世独立的冬梅，让人在远处静静地观赏她的美丽。

　　家政服务

　　家政服务是指家庭的主人将部分家庭事务中的琐碎、繁杂或带有一定技术性的工作指定给家政公司或专业人士来代为完成的服务。

　　家政服务

　　家政服务是指家庭的主人将部分家庭事务中的琐碎、繁杂或带有一定技术性的工作指定给家政公司或专业人士来代为完成的服务。

　　家政服务简述

　　家政服务是一项跨世纪的"双赢"工程。一方面，它为广大家庭提供了保姆、护理、保洁、维修、家教、物流配送、家庭管理、清洁托管等方面的服务体系，因而把家庭的主人从琐碎、繁杂家务中解放出来，去从事他们愿意做的、想做的事情上来。另一方面，它是解决再就业问题的主要渠道之一。据劳动与社会保障部的调查，家政服务业就业潜力巨大，至少可为我国提供500多万个就业岗位。

　　前些年，家政服务对于广大百姓来说还是一个陌生的词汇，只能在保姆中介市场中隐约发现其萌芽。随着我国市场经济的不断发展、成熟，产业结构的调整问题摆在了面前。缩小第一、二产业的比重，加大第三产业——服务业的比重，既是实行市场经济的必然结果(市场经济在某种程度上就是服务经济)，又顺应了家庭服务消费需求上升的现实状况。

　　2000年，劳动和社会保障部正式认定"家庭服务员"这一职业，家政服务踏上自身的"职业化"发展道路。最近，劳动与社会保障部提出将发展家政服务作为扩大就业的一个新领域，此举将家政服务作为国家的正式职业来对待。

　　目前，我国家政服务业已初具规模，众多家政服务公司如雨后春笋般出现在各个城市，有些甚至已形成一定品牌，服务范围日益扩大，内部分工更加精细，服务内容开始分级。家政服务消费热业已形成，一种新的消费时尚(家政服务成礼品)出现在人们的视野中。一些商家把家政服务当作"谢礼"，回报客户;老板把家政服务作为"温暖礼品"，犒劳员工;儿女将家政服务作为"孝心礼"，献给父母。

　　随着城市居民生活节奏的不断加快，家政服务市场的前景将更加广阔，但同时不容忽视的是，作为朝阳产业的家政服务业，它的规模化、规范化也应尽早提上议事日程。

　　现在"保姆"一词,已被"家庭服务员"一词代替，显示了在提高自身素质和职业技能后，社会地位的提高，和受到人们的普遍尊重。

　　随着经济社会的发展、人民物质生活和精神生活的提高，人们对家政服务的要求也日益规范化、专业化、系统化，为了适应这种要求，对家政服务师的专业技能培训就成为必然。

　　现代家政服务是一项复杂的、综合的、高技能的服务工作，所以对家政服务师的培训已成为家政服务的一个基本要求，也是家政服务师提高服务质量、服务技能的必走之路。

　　家政服务师属于技能型人材，因此在培训家政服务师时必须以技能为主要突破点，即以技能培训为主，兼顾理论培训。

　　家政服务解释

　　家政是指家庭事务的管理。"政"是指行政与管理，它包含有三个内容：一是规划与决策，二是领导、指挥、协调和控制，三是参考、监督与评议。

　　(2)家政是指在家庭这个小群体中，与全体或部分家庭成员生活有关的事情，它带有一种"公事"的意味，另外还含有"要事"的意思。在实践中，它要求我们把主要的注意力放在大事和要事上面，也就是首先抓好事关全局的重要事情。当然，大事和小事是互相联系的，对小事也不可忽视。

　　(3)家政还指家庭生活办事的规则或者行为准则。家庭生活中需要有一些关于行为和关系的规定，有的写成条文，有的经过协商形成口头协定，有的在长期共同生活中成为不成文的习惯规则。这些规则有综合的，也有单项的，如对学习和娱乐，常常需要作特别的规定。

　　(4)家政指家庭生活中实用知识与技能、技巧。家庭事务是很具体、很实际的，人们的修养、认识、管理都要与日常行为结合起来才能表明其意图，实现其愿望。

　　(5)总之，家政是家庭中对有关各个家庭成员的各项事务进行科学认识、科学管理与实际操作，以利于家庭生活的安宁、舒适，确保家庭关系的和谐、亲密，以及家庭成员的全面发展

　　家政服务内容

　　(1)一般家务：制作家庭便餐、家居保洁、衣物洗涤、园艺等等，以器物的服务为主;

　　(2)看护婴幼儿：对婴幼儿的照料、看管;

　　(3)护理老年人：照料、陪护老年人;

　　(4)照顾病人：在家庭或医院照料、看护病人;

　　(5)护理产妇与新生儿：护理产妇与新生儿，亦称月嫂;

　　(6)家庭教育：主要是对幼儿或小学生的品德和良好习惯的培养、智力开发和学业辅导;

　　(7)家庭理财：对客户日常生活开支的管理，包括采购、记账等;

　　(8)家庭秘书：从事家庭或家庭企业的文书档案处理、电脑操作、公关事务、汽车驾驶等;

　　(9)家庭安全员：一类是负责家庭器物的维修与安全，如负责水电、电器、电脑、住宅的维修服务与安全等，又称家庭技术员;另一类是负责家人的安全，又称家庭保安员;

　　(10)陪伴：陪同购物或聊天，主要满足客户舒缓情绪，排遣孤独感，或通过其他陪伴方式满足客户的心理需求;

　　(11)管家：对客户的家庭事务进行全面安排，具体安排其他家庭服务员的日常工作。能针对客户家人的不同特点，调配膳食，美化家庭环境，科学体育锻炼，安排家庭休闲娱乐、旅游，迎送宾客，指导合理的作息等等;

　　(12)居家服务的家政从业人员(保姆)其服务项目一般是全面多项的，而钟点工、计件工则有单项或多项的，其具体服务项目应以客户与家政企业或家政从业人员所签订的合同内容为准。

　　(13)单位、社区的服务项目，因其后勤服务比较专业化，其项目一般以单项或几项为主。

　　关于家政职业

　　职业名称： 家政服务师

　　职业定义：

　　根据要求为所服务家庭操持家务照顾儿童、老人、病人，管理家庭有关事情的人员。

　　从事的工作：

　　操持家务、护理老人、护理孕妇、产后新生儿、保育婴幼儿、护理病人等家务家政服务工作。

　　职业等级：

　　家政服务师资格认证分为三个层次：初级家政服务师(职业等级3级)、中级家政服务师(职业等级2级)和高级家政服务师(职业等级1级)

　　实施职业资格证书人员的范围：

　　从事或准备从事本职业的人员。

　　申报条件：

　　1、助理家政服务师(具备以下条件之一者可申报初级职业资格)

　　①具有高中及以上学历，连续从事家政服务工作1年以上，经助理家政服务师正规培训达到规定标准学时。

　　②具有中专及以上学历，经助理家政服务师正规培训达到规定标准学时。

　　2、家政服务师(具备以下条件之一者可申报中级职业资格)

　　①取得助理家政服务师职业资格证书，连续从事家政服务工作1年以上，经家政服务师正规培训达到规定标准学时。

　　②具有中专及以上学历，连续从事家政服务工作1年以上，经家政服务师正规培训达到规定标准学时。

　　③具有大专及以上学历，经家政服务师正规培训达到规定标准学时。

　　3、高级家政服务师(具备以下条件之一者可申报高级职业资格)

　　①取得家政服务师职业资格证书，连续从事家政服务工作2年以上，经高级家政服务师正规培训达到规定标准学时。

　　②具有大专及以上学历，连续从事家政服务工作2年以上，经高级家政服务师正规培训达到规定标准学时。

　　③具有本科及以上学历，连续从事家政服务工作1年以上，经高级家政服务师正规培训达到规定标准学时。

(1).耿介清白。 明 姚士粦 《见只编》卷上：“ 刘熙臺 先生，生平介白。”
(2).戏曲中的“道白”。 清 李渔 《闲情偶寄·辞曲》：“北曲之介白者，每折不过数言。”

　　在现实中，世界各国具有不同的金融体系，很难应用一个相对统一的模式进行概括。一个是德国，几家大银行起支配作用，金融市场很不重要;另一个极端是美国，金融市场作用很大，而银行的集中程度很小。在这两个极端之间是其他一些国家，例如日本、法国传统上是银行为主的体制，但是近年来金融市场发展很快，而且作用越来越大;加拿大与英国的金融市场比德国发达，但是银行部门的集中程度高于美国。

　　金融体系(Financial System)

　　什么是金融体系?

　　在现实中，世界各国具有不同的金融体系，很难用一个相对统一的模式进行概括。从直观上看，发达国家金融制度之间一个较为显著的区别体现在不同的国家中金融市场与金融中介的重要性上。这里有两个极端，一个是德国，几家大银行起支配作用，金融市场很不重要;另一个极端是美国，金融市场作用很大，而银行的集中程度很小。在这两个极端之间是其他一些国家，例如日本、法国传统上是银行为主的体制，但是近年来金融市场发展很快，而且作用越来越大;加拿大与英国的金融市场比德国发达，但是银行部门的集中程度高于美国。

　　从一般性意义上看，金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具(金融资产)、市场参与者(中介机构)和交易方式(市场)等各金融要素构成的的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以是为准公共产品，因此，政府的管制框架也是金融体系中一个密不可分的组成部分。

　　一个金融体系包括几个相互关联的组成部分：

　　第一，金融部门(Financial Sector, 各种金融机构、市场，它们为经济中的非金融部门提供金融服务);

　　第二，融资模式与公司治理(Financing Patten and Corporate Governance, 居民、企业、政府的融资行为以及基本融资工具;协调公司参与者各方利益的组织框架 );

　　第三，监管体制(Regulation System)。金融体系不是这些部分的简单相加，而是相互适应与协调。

　　因此，不同金融体系之间的区别，不仅是其构成部分之间的差别，而且是它们相互关系协调关系的不同。

　　金融体系的内容

　　金融体系包括金融调控体系、金融企业体系(组织体系)、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面。

　　(1)金融调控体系既是国家宏观调控体系的组成部分，包括货币政策与财政政策的配合、保持币值稳定和总量平衡、健全传导机制、做好统计监测工作，提高调控水平等;也是金融宏观调控机制，包括利率市场化、利率形成机制、汇率形成机制、资本项目可兑换、支付清算系统、金融市场(货币、资本、保险)的有机结合等。

　　(2)金融企业体系，既包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业，也包括中央银行、国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等。

　　(3)金融监管体系(金融监管体制)包括健全金融风险监控、预警和处置机制，实行市场退出制度，增强监管信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制(银行、证券、保险及与央行、财政部门)等。

　　分业经营分业监管：银监会、证监会、保监会

　　混业经营统一监管

　　(4)金融市场体系(资本市场)包括扩大直接融资，建立多层次资本市场体系，完善资本市场结构，丰富资本市场产品，推进风险投资和创业板市场建设，拓展债券市场、扩大公司债券发行规模，发展机构投资者，完善交易、登记和结算体系，稳步发展期货市场。

　　(5)金融环境体系包括建立健全现代产权制度、完善公司法人治理结构、建设全国统一市场、建立健全社会信用体系、转变政府经济管理职能、深化投资体制改革

　　金融体系的两种类型

　　由于现实中不同国家的金融制度差异较大，因此很多研究认为，存在着不同的金融体系。一是以英美为代表的市场主导型金融体系，二是以法德日为代表的银行主导型金融体系。

　　在美国，银行资产对GDP的比重为53%，只有德国的三分之一;相反，美国的股票市值对GDP的比重为82%，大约比德国高三倍。因此，美国英国的金融体制常常被称为“市场主导型”，而德国、法国、日本则被称为是“银行主导型”。

　　各国金融体系的差异

　　(一)以完成金融体系的融资功能方式不同为标准。

　　哲肯克伦将金融体系划分为三种类型：英国的融资多用短期银行借款的形式，德国则采用长期融资与管理协助相结合的“综合银行”模式;俄罗斯由于工业化较晚，所以还需要政府的直接融资。

　　凯林顿和爱德沃兹从考察不同国家长期融资用于实际投资的数量入手，把主要发达国家的金融体系分为两类：一类以美英为代表，以资本市场为基础的金融体系;另一类金融体系以法、德、日为代表，银行与工业高度融合，银行贷款是融资的主要渠道，因此称之为以银行为基础的金融体系。

　　(二)以完成金融体系配置资源功能的方式不同为标准。

　　泽曼用三个指标来区分金融体系：存款转化为投资的方式;贷款和证券市场上的价格是如何形成的;政府在金融体系中的地位。以此为标准，他把金融体系分为三类：以资本市场为基础的体系、信用基础体系和以德国为代表的靠操纵市场来达到目标的金融体系。梅尔从金融体系与投资间的关系入手,把经济分为银行经济和市场经济两种。他认为这两类经济之间最主要的区别在于公司所有制模式与金融体系结构之间的关系的不同。

　　(三)以完成金融体系解决不确定性风险功能的方式不同为标准。

　　莱布泽斯基把金融体系分为两种基本形式：银行导向体系和市场导向体系。他研究不同金融体系对工业发展的作用，把金融体系看作是对承受和分配风险的安排。

　　(四)以完成金融体系解决激励机制功能的方式不同为标准。

　　珀林用“退场/发言”来形容两种体系。在退场体系中，证券持有者靠出售他们的有价证券来施加影响;在发言控制体系中，银行与企业联系紧密，银行提供大量长期贷款，金融资产缺乏高度发展的二级市场。

　　从上面的分析中可以看出，尽管选取的指标不同，得出的结论也有差异，但总的来说，理论界已经达成了一种共识，即：发达国家确实存在两种不同的金融体系：以德、日为代表的银行导向型体系和以英、美为代表的市场导向型体系。两种类型金融体系的差异在于，完成金融体系职能的过程中，银行和证券市场所起到的作用不同。在银行导向型体系中，银行起决定性作用;市场导向型体系中，市场机制成为完成金融体系职能的主要机制，证券市场的作用更为突出。

　　金融体系的功能

　　美国哈佛大学著名金融学教授罗伯特·默顿认为，金融体系具有以下六大基本功能：

　　①清算和支付功能，即金融体系提供了便利商品、劳务和资产交易的清算支付手段;

　　②融通资金和股权细化功能，即金融体系通过提供各种机制，汇聚资金并导向大规模的无法分割的投资项目;

　　③为在时空上实现经济资源转移提供渠道，即金融体系提供了促使经济资源跨时间、地域和产业转移的方法和机制;

　　④风险管理功能，即金融体系提供了应付不测和控制风险的手段及途径;

　　⑤信息提供功能，即金融体系通过提供价格信号，帮助协调不同经济部门的非集中化决策;

　　⑥解决激励问题，即金融体系解决了在金融交易双方拥有不对称信息及委托代理行为中的激励问题。

　　1.金融体系的清算和支付功能。在经济货币化日益加深的情况下，建立一个有效的、适应性强的交易和支付系统乃基本需要。可靠的交易和支付系统应是金融系统的基础设施，缺乏这一系统，高昂的交易成本必然与经济低效率相伴。一个有效的支付系统对于社会交易是一种必要的条件。交换系统的发达，可以降低社会交易成本，可以促进社会专业化的发展，这是社会化大生产发展的必要条件，可以大大提高生产效率和技术进步。所以说，现代支付系统与现代经济增长是相伴而生的。

　　2.金融体系的融资功能。金融体系的融通资金功能包含两层含义。—、动员储蓄和提供流动性手段。金融市场和银行中介可以有效地动员全社会的储蓄资源或改进金融资源的配置。这就使初始投入的有效技术得以迅速地转化为生产力。在促进更有效地利用投资机会的同时，金融中介也可以向社会储蓄者提供相对高的回报。金融中介动员储蓄的最主要的优势在于，一是它可以分散个别投资项目的风险;二是可以为投资者提供相对较高的回报(相对于耐用消费品等实物资产)。金融系统动员储蓄可以为分散的社会资源提供一种聚集功能，从而发挥资源的规模效应。金融系统提供的流动性服务，有效地解决了长期投资的资本来源问题，为长期项目投资和企业股权融资提供了可能，同时为技术进步和风险投资创造出资金供给的渠道。

　　3.金融体系的股权细化功能。将无法分割的大型投资项目划分为小额股份，以便中小投资者能够参与这些大型项目进行的投资。通过股权细化功能，金融体系实现了对经理的监视和对公司的控制。在现代市场经济中，公司组织发生了深刻的变化，就是股权高度分散化和公司经营职业化。这样的组织安排最大的困难在于非对称信息的存在，使投资者难以对资本运用进行有效的监督。金融系统的功能在于提供一种新的机制，就是通过外部放款人的作用对公司进行严格的监督，从而使内部投资人的利益得以保护。

　　4.金融体系资源配置功能。为投资筹集充足的资源是经济起飞的必要条件。但投资效率即资源的配置效率对增长同样重要。对投资的配置有其自身的困难，即生产率风险，项目回报的信息不完全，对经营者实际能力的不可知等。这些内在的困难要求建立一个金融中介机构。在现代不确定的社会，单个的投资者是很难对公司、对经理、对市场条件进行评估的。金融系统的优势在于为投资者提供中介服务，并且提供一种与投资者共担风险的机制，使社会资本的投资配置更有效率。中介性金融机构提供的投资服务可以表现在，一是分散风险;二是流动性风险管理;三是进行项目评估。

　　5.金融体系风险管理功能。金融体系的风险管理功能要求金融体系为中长期资本投资的不确定性即风险进行交易和定价，形成风险共担的机制。由于存在信息不对称和交易成本，金融系统和金融机构的作用就是对风险进行交易、分散和转移。如果社会风险不能找到一种交易、转移和抵补的机制，社会经济的运行不可能顺利进行。

　　6.金融体系的激励功能。在经济运行中激励问题之所以存在，不仅是因为相互交往的经济个体的目标或利益不一致，而且是因为各经济个体的目标或利益的实现受到其他个体行为或其所掌握的信息的影响。即影响某经济个体的利益的因素并不全部在该主体的控制之下，比如现代企业中所有权和控制权的分离就产生了激励问题。解决激励问题的方法很多，具体方法要受到经济体制和经济环境的影响。金融体系所提供的解决激励问题的方法是股票或者股票期权。通过让企业的管理者以及员工持有股票或者股票期权，企业的效益也会影响管理者以及员工的利益，从而使管理者和员工尽力提高企业的绩效，他们的行为不再与所有者的利益相悖，这样就解决了委托代理问题。

　　7.金融体系信息提供功能。金融体系的信息提供功能意味着在金融市场上，不仅投资者可以获取各种投资品种的价格以及影响这些价格的因素的信息，而且筹资者也能获取不同的融资方式的成本的信息，管理部门能够获取金融交易是否在正常进行、各种规则是否得到遵守的信息，从而使金融体系的不同参与者都能做出各自的决策。

　　金融体系实现其功能必须具备的能力

　　为了实现上述各项功能，金融体系必须具备一套相互配套的能力。

　　1.稳定能力。一个稳定的金融系统才具有竞争力，才能应对各种潜在威胁，化解金融风险，保障金融安全，才能保持货币稳定，没有过度通货膨胀或通缩、过度扭曲性融资安排和过度金融泡沫，因此金融体系应该具备稳定能力。金融体系不稳定的代价是非常严重的。首先，定价体系的紊乱会扰乱实体经济领域的交易秩序，破坏正常的生产活动;其次，社会信用会受到影响，融资活动难以正常进行，从而影响投资进而经济的增长;再次，不稳定的金融体系使人们产生不确定的预期，极易导致具有巨大破坏力的集体行动，对正常的经济活动产生强大的冲击力。因而金融保持自身的稳定对整体经济的稳定意义重大。金融稳定要求定价体系能够正常运转，币值、利率、汇率、股价等价格指标保持稳定;要求具备危机预警指标体系和识别、转移、控制、分散风险的机制，能够应对各种意料之外的突发事件的冲击，化解风险，解除危机;要求具有约束微观金融机构进入金融市场、开展各项经营活动的规章制度并保证它们能够被遵守的机制;要求建立对金融体系进行宏观监管的机构、监管规则和监管手段。

　　2.适应能力。金融体系是在特定的经济环境中实现其各项功能的，金融体系必须适应其赖以存在的经济环境，同时经济环境处在不断的变化之中，金融体系也必须同步变化，即应该具备适应能力和创新能力。金融体系的适应能力即一国的金融发展应该放在强调金融体系基本功能正常发挥的制度建设和协调发展上，而不是脱离金融体系的基本功能去看重市场外部结构的发展和规模的扩充上，否则，忽视金融功能谈金融发展就有可能造成金融资源的严重浪费和扭曲。另外，值得指出的是，金融体系的活动存在外部性：偏重某一金融功能的发挥，有时可能会放大它的负面效应，比如为了提高金融体系的价格发现功能，市场的整合与利率和汇率的市场化是必要的，但是这些做法会增加市场风险，如果金融体系的风险防范和分散功能还不到位，那么这种不平衡的发展就会导致宏观经济的不稳定，最终会反过来遏制金融体系的价格发现功能的正常发挥。一个能保证金融发展和实体经济之间良性的互动关系的金融体系，绝对不是单纯地在规模和数量上追求最好的投、融资制度和金融工具的集合，而应该是能够平衡好各种利益冲突、效果冲突，在此基础上能够有效地发挥金融体系六大基本功能，从而推动实体经济持续稳定地增长这样一种最优化的动态体系。

　　3.经营能力。金融体系必须通过自身的经营活动实现其各项功能，除了初期必需的投入以外，它不能依赖于政府或任何个人的连续不断的资金投入，这样的金融体系才能够长期存在并不断发展，即金融体系必须具有经营能力。金融机构的经营能力是指金融机构利用经济资源实现经营目标的程度。由于经济主体的多元性，导致了经营目标的多元化，经营绩效是多元化目标的综合反映，是经营能力大小的反应。金融机构通过向社会提供负债工具、信贷资产使用权、股票、债券等金融服务或者工具来达到经营目的。金融机构必须依靠自身的能力来履行其各项职能，而不能依靠不断地外部资源投入，因而经营能力是金融机构得以生存的必要条件，是它能够不断发展的基础。

　　4.配置能力。为了发挥在时空上实现经济资源转移提供渠道的功能和融通资金和股权细化功能，金融体系必须能够对金融资产进行定价，能够将非流动性资产变成流动性资产，并且能够将资产进行最优的配置，因此金融体系必须具有配置能力、流动能力、定价能力。金融资源配置效率是指市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力，换句话说，是将有限的金融资源配置到效益最好的企业和行业的能力。金融中介的资金配置作用主要来自金融中介的信息优势。在政府主导型的融资制度下，银行与企业从理论上说应关系密切，特别是日本、韩国等国主银行制度的建立，对银行和企业之间的信息流通是非常有利的，银行可以充分利用这一信息优势选择好的项目并对项目的旅行进行有效监督，实现较高的资金配置效率。提高资金配置效率，除了可以利用金融中介的信息优势外，还可以通过合同安排降低资金配置所需要的信息量来实现。信息不对称所引起的逆向选择和道德风险是影响资金配置效率的主要因素。当提高企业自有资金比例或增加抵押、担保后，可以减少甚至消除逆向选择和道德风险，从而减少甚至取消银行提供贷款时对信息的需求，即信息与自有资金、抵押、担保之间存在着互补关系。金融体系通过银行、证券、保险等多种渠道将资金从储蓄领域高效地引至投资领域，并发挥金融系统的监督功能，促使资金在实体经济领域的良性循环，实现资源的优化配置。

　　5.传导能力。各国都将金融体系作为对经济进行宏观调控、传导政策意图的途径，金融体系必须具有传导能力，才能实现这种用途。金融体系是政府影响实体经济部门、促进经济增长的重要渠道。它之所以天然地能够承担起这一传导政策意图的职能，是因为它同时与经济部门有着千丝万缕的联系，并且具有操作方便、容易测量、能够控制的特点。政策措施通过金融体系的传导一般需要经过以下三个层次：第一层是货币政策对金融体系影响的传导链，第二层是金融体系对实体经济部门影响的传导链，第三层是实体经济的各部门对经济增长的贡献链。金融体系传导政策意图的能力可以通过传导的及时性、完整性、准确性来加以衡量。政府的政策措施只有被及时传导才会产生良好效果，否则这种政策措施在变化后的环境中发挥作用可能会适得其反。完整性是指政府的所有政策意图都要能够被传导至经济活动中，而不能遗漏其中的一些内容，否则可能达不到预期的政策效果。准确性是指依照政策制定者所设计的方式来加以传导，从而使得这些政策能够按照政策制定者预期的方式发挥作用。

　　6.流动能力。流动性是指，由于金融体系的作用，资源可以更充分地流动。资源的充分流动对经济运行的好处是显而易见的，它使得处于闲置状态的资源能被投入运用，使得运用效率低的资源流向更有效率的用途。金融体系的流动能力具有两个方面的含义，一是它将固定的、不流动的资产变现为流动资产的能力，二是流动性资产在不同投资者之间流转的能力。如何衡量金融体系的流动性呢?一是当全部有效资金供应都流向了需求方，全部有效需求都得到了满足，不存在闲置资金，也不存在未满足的有效资金需求时，货币资金的供求就达到了最佳的均衡状态。二是配置在各种用途上的资源的边际价值达到均等，使资源配置处于最佳状态。

　　7.定价能力。市场经济遵循等价交换的原则，金融市场上的交易也不例外。金融交易中的定价不仅要考虑金融产品的内在价值，同时要考虑其风险价值。在金融市场上，金融产品的价格可以通过较公开的竞价方式形成，通过这种竞价过程，金融市场能够在迅速平衡金融产品的供给和需求的同时，为金融产品形成统一的市场价格。基于此，金融市场才能够有效地指导增量金融资源的积累与存量资源的调整。因此，金融体系对金融资产准确定价是配置资源和消化风险的前提。

　　8.创新能力。金融体系是在特定的经济环境中存在并发挥作用的，没有也不可能存在能够脱离经济环境而独立存在的金融体系。由于社会分工的不断深化、国际经济联系的进一步加强、技术手段和知识在经济发展中得到越来越多的应用、市场交易的方式日益增多，现代经济环境正在变得越来越复杂。与此相应，现代经济中所蕴藏的风险也越来越复杂。因此在经济中发挥枢纽作用的金融体系必须具有随经济环境变化而变化的能力，只有如此它才能够正常行使其所承担的各项职能，才能满足经济发展对金融体系提出的各项要求。金融体系的创新与经济环境的变迁是互动的。一个僵化的金融体系只会使得经济运行受到阻碍，从而制约经济的进一步发展。

　　9.信息能力。金融体系传导信息的功能特别重要，正是由于金融体系发挥了这一功能，市场才真正被连接到一起。与单个投资者对代理人所管理的企业的独立监督相比，投资者联合起来组成联盟，由联盟派出代表进行监督成本更低。这个联盟可以是金融中介，也可以是金融市场。金融中介在监督企业方面存在比较优势，而金融市场在信息获取和汇总方面存在比较优势。金融市场特别是股票市场的一个重要功能就是信息的及时快速传播。因为股票市场上的交易价格是快速变动而且公开的，而作为有效市场，股票价格包含大量的公司信息。加上股票市场的信息披露，从而使得股票市场成为信息最完全传播最快的市场。尽管如此，股票市场信息仍然可能是不完全的，因而存在有套利机会。那些通过非公开渠道获得公司信息的投资者，就能够在信息广泛传播之前通过证券买卖获得利润。

　　银行和证券市场对完成金融体系功能的作用

　　对金融体系产生影响的因素中，交易成本和信息不对称起着非常重要的作用。金融体系的几大功能都与这两个因素有关。

　　交易成本指金融交易中所花费的时间和金钱，是影响金融体系功能效率的主要因素。对个人来说，发放贷款的交易成本是非常高的。为了保护自己的资金，在发放贷款前需要调查项目、调查借款人的信用水平，聘请专门的法律人员设计完备的借款合同等。高额交易成本的存在成为资金在借、贷双方流动的阻碍。银行等金融中介机构在解决这个问题上存在较大的优势。他们具有规模经济效应，因此可以节约交易成本。金融中介从个人和企业聚集资金再将其贷放出去。由于形成了规模经济，金融中介可以减少交易成本。

　　信息不对称在交易之前会造成逆向选择问题，在交易之后会导致道德风险问题。如果想在贷款市场上尽量减少逆向选择问题，就需要贷款者从不良贷款的风险中识别好的项目。道德风险的存在降低了还款的可能性，使贷款者的预期收益降低，从而降低了他们提供贷款的愿望。股东和经理人之间也存在这个问题。股东期望公司实现利润的最大化从而增加其所有者权益。而实际上，经理人的目标常常与股东的目标有所偏差。由于公司的股东人数众多且比较分散，无法对经理人进行有效的监控，经理人掌握私人信息，股东无法避免经理人隐藏信息，实施对自己有利而对股东不利的行为。

　　金融中介在解决信息不对称带来的道德风险和逆向选择时，也显示出了自身的优势。由于其在生产公司信息方面是专家，因此在某种程度上可以分辨信贷风险的高低。银行等金融中介从存款者那里获得资金，再将其贷给好的公司，这就保证了银行的收益。贷款发放以后，银行代表存款者对项目进行监督。一旦银行与企业签订长期贷款合同，那么其对企业的监控成本要比直接去企业监督的成本低。金融中介机构的作用是“代理监督”。可以在一定程度上解决债务人和债权人之间的委托—代理问题。当然，银行并不能完全解决信息不对称所带来的问题。银行掌握信息的优势是相对于存款者来说的，而借款者拥有的有关自身情况、项目性质等的信息是最多的。因此银行也常常面临道德风险和逆向选择问题，银行的不良资产就说明了这一点。

　　证券市场，特别是股票市场的相关制度安排与机制会降低代理成本，部分克服存在于资本分配中的道德风险和逆向选择。而且，股票市场的发展也有利于对公司的控制。所有者会将公司在股票市场上的表现与经理人员的报酬结合起来，从而有效地将经理人员与所有者的利益联系起来。同时，流动性使金融资产的交易成本和不确定性都会下降。一些高回报的项目要求长期资本投资，但储蓄者不可能将其储蓄押在长期投资上，因此，如果金融体系不能增加长期投资的流动性，长期项目的投资就会不足。

　　由此可见，利用银行融资和利用资本市场融资的主要差别集中在解决交易成本以及信息不对称所带来的道德风险、逆向选择问题上。银行在降低交易成本方面比证券市场更有优势;在信息不对称的条件下，银行解决委托—代理问题的能力也强于证券市场。这也正好可以解释为什么人们一度认为银行导向型金融体系比市场导向性金融体系更为有利于经济的发展。然而，近20年来，市场导向型体系国家，特别是美国出现了持续的经济高涨，而银行导向型体系国家相对而言竞争力明显减弱。不仅如此，银行导向型国家还在大力发展市场机制，出现了向市场导向型体系融合的趋势。这其中技术进步所起的作用是不容忽视的。

　　科技进步对金融体系的影响

　　(一)技术进步带来的变化。20世纪70年代以来，国际金融市场上最显著的三个变化是：资产证券化、金融市场国际化和网上交易。计算机技术的进步是这些变化的重要物质基础。

　　1.资产证券化。证券化是将非流动性金融资产转变为可交易的资本市场工具。由计算机纪录，金融机构发现他们可以将多种形式的债务组合绑在一起，集合利息和本金，再将其卖给第三方。证券化开始于70年代，现在2/3的固定抵押品都被证券化了。比如80年代中期兴起的汽车贷款，1985年证券化的汽车贷款只发行了90亿美元，1986年就发展到了100亿美元。计算机技术还使得金融机构可以为市场的特殊需求量身定做有价证券，集合抵押债务就是例子。计算机化使集合抵押债务可以划分为几级。每级根据不同的风险等级获取不同的收益。

　　2.计算机技术是网上交易的关键。网上交易可以使大宗的股票及其它有价证券买卖通过网络进行。大大节省了交易成本。同时它还打破了参与交易者在地理上的局限性，使得交易者无论身处何地都可以即时参与交易。虽然网络安全问题仍然存在，但证券市场的网上交易与其它类型的电子商务一样都被认为是有着广阔前景的发展方向。

　　3.计算机和先进的电子通讯技术还是金融市场国际化的重要动力。技术的进步使得交易者可以在全球传递股票价格和即时信息。交易者可以不受市场营业时间的限制，国际交流的低成本使对外投资更为容易了。证券市场的电子化开始于1971年，美国证券交易商协会自动报价系统即NASDAQ成为世界上第一个电子化证券市场。在欧洲，证券市场电子化进程从1986 年开始。英国建立了最新的“证券交易所自动报价系统”,以卫星线路与纽约、东京相连的电子计算机进行，实现了一天24小时的全球证券交易。

　　(二)技术进步对金融体系的影响。上述变化使金融体系也相应发生了改变，包括：

　　1.债务市场规模更大、越来越多的债务工具开始可交易了。信息技术的进步减小了金融市场中的信息不对称，减轻了逆向选择和道德风险问题。以前金融机构资产负债表中的资产现在可以交易了，金融机构通过分类定价和对风险的重新包装，使得不透明的资产变成了信息充分的有价证券，交易成本也下降了。交易成本的下降增加了这类债务的供给并加强了他们的流动性。因此，债务市场发展起来。而这种债务已经不仅仅以银行贷款的形式出现了，它通常作为新兴的金融产品在证券市场上进行交易，如CMO债券等。

　　2.衍生产品市场发展起来，企业交易的市场风险成本降低。衍生品市场在70年代出现，80年代，柜台交易衍生品市场迅速发展。它们是应供求两方面的需要而出现的。70年代宏观经济动荡，与此相关的汇率和利率也不稳定，这提高了企业对更好地管理系统风险的需要。供给方面，金融理论的发展使得金融机构可以以较低的成本在这些市场上运作，特别是金融工程学为资本定价和风险管理提供了理论依据。

　　3.支付体系向电子体系发展，减少了家庭对将其财富投资于银行存款的需求。过去，大量的零售支付由支票来完成。近年来，电子支付技术的应用迅速普及。自动取款机(ATM)应用范围越来越大。这种技术在70年代就已经出现，在1988到1998年之间，ATM机的数量翻了一番，交易额增加了两倍。同时，信用卡和借记卡的应用在90年代也迅速发展起来。

　　技术进步对金融体系的影响是通过对交易成本和信息不对称问题的解决而实现的。它对交易成本的影响在于：计算机的出现以及便宜的数据传输导致了交易成本的锐减。通过增加交易的数量，以及让金融机构以低成本提供新的产品和服务，而使得金融体系的效率更高。计算机和通讯技术可以合称信息技术。它对金融市场信息对称产生了深远的影响。投资者可以更容易地识别不良贷款的风险，或去监督企业，从而减少逆向选择和道德风险的问题。结果是，发行可交易证券的障碍减少，从而鼓励了发行。由此导致的必然结果是人们对银行的依赖程度降低，银行在金融体系中的重要性被削弱;与此同时，证券市场在解决以上两个问题时相对于银行的劣势在很大程度上也得到了弥补，而在流动性上的优势得以发挥，其重要性也日益凸显出来。由此，银行主导型金融体系表现出向市场主导型融合的趋势。

　　我国金融机构体系框架

　　按我国金融机构的地位和功能进行划分，主要体系如下：

　　中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，1948年12月1日成立。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。中国人民银行与中国银行的主要区别为：中国人民银行是政府的银行、银行的银行、发行的银行，不办理具体存贷款业务;中国银行则承担与工商银行、农业银行、建设银行等国有商业银行相同的职责。

　　金融监管机构。我国金融监管机构主要有：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，2003年4月成立，主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等，统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融机构;中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，1992年10月成立，依法对证券、期货业实施监督管理;中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，1998年11月设立，负责全国商业保险市场的监督管理。按照我国现有法律和有关制度规定，中国人民银行保留部分金融监管职能。

　　国家外汇管理局。成立于1979年3月13日，当时由中国人民银行代管;1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于部委管理的国家局设置及其有关问题的通知》，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。

　　国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。

　　政策性金融机构。政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。

　　商业性金融机构。我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。

　　银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是指以吸收存款、发放贷款和从事中间业务为主的营利性机构，主要包括国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行)、股份制商业银行(交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行等)、城市商业银行、农村商业银行以及住房储蓄银行、外资银行和中外合资银行。信用合作机构包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。

　　证券机构是指为证券市场参与者(如融资者、投资者)提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。这里所说的证券主要是指经政府有关部门批准发行和流通的股票、债券、投资基金、存托凭证等有价凭证，通过证券这种载体形式进行直接融资可以达到投资和融资的有机结合，也可以有效节约融资费用。

　　保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。

喻指丑媳妇。 元 关汉卿 《鲁斋郎》楔子：“你不如休和他争，忍气吞声罢，别寻个家中宝，省力的浑家。” 元 秦简夫 《东堂老》第一折：“你抛撇了这丑妇家中宝，挑踢着美女家生哨。”《金瓶梅词话》第九一回：“常言丑是家中宝，可喜惹烦恼；我丑，谁叫你娶我来？”

◎ 家系 jiāxì
(1) [genealogy]∶个人、家族或一群生物从祖先或更老的形态传下来的正常世系
(2) [stirp]∶家庭的一个分支

1.family

指为王的父亲。《文选·谢灵运＜拟魏太子邺中集诗＞之一》：“天地中横溃，家王拯生民。” 李善 注：“家王谓 魏太祖 也。”《南史·萧确传》：“ 确 不惜死，欲手刃之。卿还启家王，愿勿以一子为念。”

见“ 家涂 ”。

(1).赋闲，不食公家俸禄。《易·大畜》：“大畜，利贞，不家食，吉，利涉大川。” 孔颖达 疏：“‘不家食吉’者，已有大畜之资，当使养顺贤人，不使贤人在家自食，如此乃吉也。” 宋 张端义 《贵耳集》卷下：“后 仲远 作相， 宗卿 家食十年。” 明 宋濂 《同公塔铭》：“今家食多暇，据状所书，推原传授行业之详而为铭文。”《醒世恒言·马当神风送滕王阁》：“子有如此清才，何不进取，身达青云之上；而因於家食，受此旅况之凄凉乎？”
(2).家中之食。 汉 焦赣 《易林·无妄之讼》：“不耕而获，家食不给。” 明 李东阳 《祭孔氏女文》：“我有官酒，汝不復觴；我有家食，汝不復尝；吁其逝也，何日而忘？”

见“ 家巷 ”。

增加。《列子·汤问》：“子子孙孙无穷匱也；而山不加增，何苦而不平？”《汉书·于定国传》：“郎有从东方来者，言民父子相弃。丞相、御史案事之吏匿不言邪？将从东方来者加增之也？何以错繆至是？” 明 王守仁 《传习录》卷上：“后世著述，是又将圣人所画，摹倣誊写，而妄自分析加增，以逞其技。” 丁玲 《团聚》：“我有时真是什么都不想，一切的想头都是只有加增我的痛苦的呵！”

犹要价；定价。 高晓声 《大好人江坤大》三：“社员挑来的树枝，有好有差，有干有湿……价钱也不一样，是看货叫价的。”

1.【经】 call; offer

用蚌肉制作的酱。《太平御览》卷九四一引《汉书》：“ 汉 律， 会稽 献鮚酱二升。蜯蜃之属。”

拦路。《红楼梦》第六九回：“ 张华 因有几两银子在身上，逃去第三日，在 京口 地界，五更天，已被截路打闷棍的打死了。”

截镫留鞭（截鐙留鞭）　

唐 冯贽 《云仙杂记·截镫留鞭》：“ 姚崇 牧 荆州 ，受代日，闔境民泣，抚马首截鐙留鞭，以表瞻恋。”后用为对离职官吏表示挽留惜别的套语。亦省作“ 截鐙 ”。 宋 苏轼 《循守临行出小鬟复用前韵》：“ 岭 梅不用催归骑，截鐙须防旧所临。”

(1).鹤鸣。 清 王充 《论衡·变动》：“夜及半而鹤唳，晨将旦而鸡鸣。” 唐 沉佺期 《峡山赋》：“闲凭晚阁，指天外之霞飞；梦断晓鐘，听云间之鹤唳。”亦指鹤鸣声。 老舍 《骆驼祥子》二二：“隔着街能听到些响亮清脆的声儿，像从天上落下的鹤唳。”
(2).形容惊恐疑虑，自相惊扰。 唐 刘禹锡 《赠澧州高大夫司马霞寓》诗：“残兵疑鹤唳，空垒辨乌声。” 宋 叶适 《高宗皇帝挽词》之二：“鹤唳空虚警，云生仗自移。” 明 李东阳 《氐带箭》诗：“ 秦 鞭断 江 江 逆流， 八公 草木皆为仇。山头鹤唳争回首，城南 老氐 带箭走。”参见“ 鹤唳风声 ”。